Simulador Financeiro

O que é esta tela?
O Simulador Financeiro é uma ferramenta que projeta o caixa da empresa para os próximos meses, considerando:

• Caixa inicial disponível.

• Entradas recorrentes (faturas previstas a receber).

• Saídas recorrentes (despesas oficiais e inferidas).

• Rendimentos do caixa aplicado na Selic.

Além da previsão, você pode simular cenários como Compras, Aportes, Empréstimos e Investimentos, avaliando o impacto de cada decisão no caixa e no equilíbrio financeiro da empresa.

Explicação dos tipos de simulação

Tipos de simulação disponíveis

• Compras (bens/serviços)
  Use quando quiser avaliar a aquisição de um ativo ou serviço (ex.: servidor físico, software, equipamento).
  O simulador compara:

  • À vista: aplica o desembolso imediato, considera eventuais reduções/aumentos de despesas mensais e calcula o payback.

  • A prazo: aplica o valor total parcelado, calcula o valor presente dos pagamentos e compara com a economia gerada.
    Resultado: indica se é melhor pagar à vista, parcelar ou não comprar, levando em conta a Selic e a liquidez do caixa.

• Aporte
  Simula a entrada imediata de um valor no caixa (ex.: aporte de sócios ou investidores).
  Impacto: aumenta a liquidez da empresa, melhora a projeção de saldo e aumenta os rendimentos mensais do caixa.
  Útil para visualizar se o aporte é suficiente para cobrir déficits previstos.

• Empréstimo
  Simula a contratação de crédito bancário.
  Informe: valor do empréstimo, taxa anual e quantidade de parcelas.
  O sistema calcula o valor da parcela, o custo financeiro total e compara com a Selic (custo de oportunidade).
  Útil para decidir se vale a pena recorrer a financiamento ou buscar alternativas mais baratas.

• Investimento
  Simula aplicar parte do caixa em um produto financeiro (ex.: Selic, CDB, fundo).
  Informe: valor investido e taxa de retorno anual.
  O sistema compara o retorno com a Selic (taxa mínima de atratividade).
  Se o investimento tiver retorno inferior à Selic, não compensa — é melhor manter o caixa aplicado.
  Útil para avaliar oportunidades e decidir entre manter liquidez ou buscar retorno maior.

Dicas práticas

1. Horizonte (meses)

• Representa o período de tempo em que a simulação será analisada.

• Use horizontes curtos (12–24 meses) para avaliar o retorno de curto prazo ou itens de uso limitado.

• Use horizontes longos (48–60 meses) para ativos duradouros, como servidores, máquinas e equipamentos.

• Quanto maior o horizonte, mais meses de economia/retorno entram no cálculo, o que pode tornar o investimento mais atrativo.

2. Interpretação do NPV (Valor Presente Líquido)

• O NPV traz os fluxos de caixa futuros “para hoje”, descontados pela Selic.

• NPV positivo → o investimento/decisão gera valor acima da Selic.

• NPV negativo → a Selic seria uma alternativa melhor, logo a decisão não compensa.

3. Interpretação do Payback

• Payback é o tempo que leva para recuperar o investimento inicial.

• Paybacks curtos (ex.: < 24 meses) reduzem riscos e indicam investimentos de retorno rápido.

• Paybacks longos (> 36 meses) precisam ser avaliados com mais cautela, pois expõem o caixa a riscos futuros.

4. Liquidez do caixa

• Sempre considere a reserva mínima de segurança (recomendação: ≥ 3 meses das despesas fixas).

• Mesmo que o NPV indique que a compra à vista é melhor, pode ser preferível parcelar para manter o caixa saudável em emergências.

• A recomendação do simulador já alerta quando pagar à vista compromete a liquidez.

5. Comparação entre opções

• Em compras: olhe o NPV à vista x NPV a prazo → a maior vence.

• Em investimentos: compare a taxa oferecida com a Selic.

• Em empréstimos: avalie se o custo efetivo supera o benefício gerado.

• Em aportes: veja se o valor realmente cobre o déficit previsto no período.

6. Decisão final

• Use o simulador como apoio à decisão, não como regra absoluta.

• Leve em conta também fatores estratégicos: urgência da compra, risco do fornecedor, tributação, prazo de entrega e cenários futuros.